浅析国内互联网金融发展实践与启示

互联网金融无疑是当今社会最为火热的概念之一。面对热潮汹涌的互联网金融，如何促进其健康发展，各地区采取了系列政策措施。本文在系统分析国内互联网金融发展实践的基础上，着重分析北京、上海、深圳等地区发展互联网金融的政策动向，并提出对我国互联网金融行业发展政策的启示。

一、各地互联网金融发展实践李克强总理在2015年全国两会的《政府工作报告》中强调互联网金融异军突起，互联网金融这种新型金融模式已经进入国家的顶层设计。互联网金融具有科技金融、民生金融和普惠金融的属性，不仅能够促使互联网企业实现用户和服务向利润的转化，也实现了传统金融机构自我革新的间接效果，对优化资源配置、完善产业格局、发展普惠民生金融、分散金融风险、完善定价机制等均有着不可估量的作用。经过研究表明，互联网金融可以使市场的融资渠道更加多元、风险定价更加精准，金融体系更加健全、金融产品更加丰富，具有促进传统金融向现代金融转型升级的功能。基于此，各地开始全面布局互联网金融发展，出台相关扶持政策，促进互联网金融行业的发展。

(一)北京市互联网金融政策概况及特点

在北京，具有较好的互联网、金融方面的人才、技术、产业，拥有发展互联网金融良好的发展生态，而中关村是首个国家自主创新示范区，正大力推进国家科技金融创新中心建设。北京市、区相关部门抓住互联网金融发展机遇，先后出台了相关支持政策。

中关村管委会作为市级职能部门，于2013年底出台了《关于支持中关村互联网金融产业发展的若干措施》(中示区组发[2013] 4号，以下简称《若干措施》从互联网金融企业工商注册、孵化服务、互联网企业技术创新和商业模式创新、金融机构业务创新等9个方面23项措施推进互联网金融产业发展。《若干措施》体现了以下特点:一是优化互联网金融企业工商注册流程，允许企业在名称中使用金融信息服务字样。二是引导互联网金融企业在中关村互联网金融功能区聚集发展，支持互联网金融孵化器发展。三是鼓励互联网企业开展科技与金融结合的技术创新和商业模式创新，鼓励金融机构通过互联网开展业务创新。支持互联网金融企业获得第三方支付、跨境电子商务外汇支付、基金支付结算、基金销售、个人征信业务等相关业务资质，发起设立中关村互联网金融发展投资基金。

(二)上海市互联网金融政策概况及特点

上海市在金融领域的改革和创新一直处于全国领先的行列，而互联网金融浪潮的崛起又为其增加了更丰富的动力源。虽然其各项政策标题并不直接提及互联网金融，但内容都将互联网金融作为进一步改革创新的核心或支柱产业。

上海嘉定区政府于2012年5月21日发布了《建设嘉定金融硅谷上海国际金融中心特色功能区五年行动方案(2012-2016年)》，金融服务纳入重点发展产业。上海金融谷2012年7月17日启动奠基，是嘉定金融硅谷的核心组成部分，被列为嘉定重大产业项目，得到上海市嘉定区各级政府的高度重视和重点扶持。

上海金融谷的目标是适应创新驱动和产业结构升级趋势，建设金融产业和服务外包聚集区，对接金融服务外包市场，打造金融服务外包品牌发展互联网金融，打造创新普惠金融品牌成为一张城市产业名片。上海金融谷董事长林振雄强调:上海金融谷重点发展金融服务外包和互联网金融两大产业，即围绕陆家嘴、自贸区及长三角金融机构，提供金融服务外包，成为金融服务外包集聚区发展互联网金融，打造普惠金融品牌，为中小微企业解决融资难的问题，也为有资金的人可以到金融谷理财，需要资金的人到金融谷融资，有好项目的人到金融谷创业，形成一个投融资的天堂、创业的沃土，形成互联网金融产业链生态圈。

(三)深圳市互联网金融政策概况及特点

深圳作为我国重要的金融创新中心、科技研发中心和高新技术产业基地，金融与互联网产业发达、自主创新能力突出、社会资本充沛，在互联网金融创新发展方面基础条件良好、潜在优势突出。2014年2月13日，《关于支持促进互联网金融创新发展的指导意见》以下简称《指导意见》在市政府常务会议上审议通过，此举标志着深圳将在更高层次、更广领域优化整合各界资源，加快构建完善互联网金融政策体系。《指导意见》显示，深圳力争至2017年，培育和发展一批在国内乃至国际市场上特色鲜明、竞争力较强的互联网金融企业，形成全国领先的互联网金融创新发展中心，提升深圳全国金融中心的引领、聚集和辐射功能。凸显了深圳的创新发展特质，力求实现深圳在金融、互联网、互联网金融这三个领域现有优势的叠加，同时加强对互联网金融发展中风险的监测与防范。

二、促进互联网金融发展的启示

推动互联网金融发展，要按照互联网金融产业六要素(投资、孵化、研究、人才、政策、集聚)模型，借鉴北京、上海、深圳等地成功的经验，应从以下几个方面着手:

(一)构建政策体系

制定区域金融产业发展政策，加快创投机构、小贷公司、财务公司、科技型金融机构等现代新兴金融产业发展，促进区域金融产业结构转型升级制定招商引资金融产业指导目录和各类金融项目准入标准，增强区域招商引资的针对性，引导外来资金的正确投向整合完善促进区域经济发展若干财政政策，如奖励政策、税收政策等，突出对重大项目和高端项目的支持力度。

(二)金融创新

根据地区金融产业发展特点及应用需求，组织相关地区高等院校、科研院所与各类金融机构构建产学研联盟，强化互联网金融、科技金融的研发和创新，加快建设以金融企业为主体、科研院所和高校为依托的金融产业研究中心、互联网金融实验室、信息技术转移中心和金融要素市场促进中心等创新服务平台，引导金融创新要素向企业集聚。区域内建设现代新兴金融产业与传统金融产业的协作联动平台，依托各类金融机构间的内在关联而聚集发展，增加金融要素市场的配套能力，拓宽产业链，鼓励地区以多种模式承载金融服务升级，形成核心竞争力。

(三)品牌推广

根据区域整体规划布局，建设互联网金融产业基地，引导互联网金融优势企业向产业基地聚集，发挥产业集群优势，形成技术创新、应用方案创新和商业模式创新的合力。同时，通过引进一批重点龙头企业，构建完整产业生态，塑造开发区互联网金融品牌的知名度、美誉度和特色度。

在进行品牌建设的同时，要采用多渠道多维度宣传推广，从不同的视角对区内互联网金融的发展立体式的进行深度报道。另外，微信、微博等互动形式对相关企业负责人进行深度采访，分别以专题和实时播报形式对相关话题进行传播和报道。推广活动以硬性广告与广告相结合，挖掘亮点，突出特色，扩大传播。

(四) 人才建设

对区域金融发展所需的人才要加快引进和培养，要实行特殊的引进政策，以广纳人才、储备人才，为区域金融产业建设提供强有力的人才支撑。

根据区域金融产业发展特点及应用需求，组织地区高等院校、科研院所与各类金融机构构建产学研联盟，鼓励和支持本地大专院校开设与金融、互联网金融、金融信息技术相关的专业，扩大学位点布局和人才培养规模加快所需各类人才的培养开发力度，建立人才教育培训的体制机制。

搭建人才交流平台，促进科研院所与各类金融机构之间的合作，鼓励高端人才在教学、研究和企业之间的合理流动。逐步建立与完善政府、社会、用人单位和个人多元化的人才经费投入机制，设立人才发展专项基金，建立紧缺专业技术人才定向培养的财政补贴扶持制度，保障行业领军人才的需求及培养。