浅谈互联网金融与政府监管

一、互联网金融政府该管及其理由

余额宝同时引发了一部分的人群关注了解互联网金融，是互联网金融的一个典型案例。何为互联网金融？互联网金融从字面意思上可以理解为是将互联网技术运用到金融领域，从广义上讲就是互联网提供金融服务，或者是金融机构将某一项业务与互联网技术相结合的产物。更加准确的来解释这个概念应该是指交易双方以依托于社交网络等互联网工具，实现投资、融资和支付的一种需求，从而达到了传统的金融行业与互联网精神进行结合的一种效果。从目前来看，互联网金融主要借助第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资、以及其他网络金融服务平台进行资金融通、日常支付等经济活动。但是，互联网金融并非由近2年开始。互联网金融的模式包括我们日常熟悉最常使用的网银支付等。

对于日渐受到社会公众追捧喜爱的互联网金融，我认为，政府应该对其进行管理。理由主要有以下几点：

首先，互联网金融已经成为当前社会比较热门的话题了，近几年来更是异军突起在金融领域发挥了重要的作用，各大行业也纷纷学习互联网金融的理念及模式，将互联网运用于零售、交通、医疗、教育等领域。互联网金融之所以发展迅猛，关键在于互联网技术的逐渐成熟，互联网金融的便捷性及其收益高。互联网金融已经渗透到我们的日常生活中，购物时进行手机支付，通过第三方网络平台进行网上产品交易。马云团队推出的余额宝是和货币基金合作的，相对来说风险比较小，比银行理财的风险小些，将闲散资金存入余额宝其收益相对于比同期银行的普通活期存款收益高些，这样有利于将社会上的闲散资金进行集结，实现资金的融通，从短期上来看，对普通百姓来说还是有好处的。小微企业可以通过p2p网络融资平台，更加有效率的进行信贷，一方面对小微企业进行资金援助，解决中小企业融资难的问题。有助于小微企业的发展，另一方面出借人也能获得一定的投资回报，这也是一种新型的理财方式。但是互联网金融发展的背后却是存在着风险。由于互联网金融发展过快，政府在这种新产业的监管较弱，还有网络工具平台发展的不完善，不法分子易利用第三方支付平台进行违法犯罪活动，非法筹集资金等损害国家和人民切身利益。

其二，具有中国特色的社会主义市场经济中，政府利用“有形的手”对市场进行宏观调控对市场机制的有效性和市场的健康发展起着至关重要的作用。当前，互联网金融与传统金融行业共同发挥巨大的作用。政府应该发挥对市场的调控和监管的作用，矫正市场存在的不完善。给予互联网金融一个较好的发展环境，为消费者服务。

其三，发达国家的互联网金融业相比于我国，实行业务监管为主的监管体系，主体介入某项金融业务，由其相关监管部门监管，而在我国实行的金融监管体制下，互联网金融的管理体制没有严格的划分，需要政府部门的介入监管。

二、政府如何管理互联网金融

政府可以通过以下方式管理互联网金融：

一方面，大力弘扬网络精神文明，扎实推进社会主义核心价值体系建设，扩大精神文明在互联网领域的影响。设置互联网金融从业门槛，加对互联网金融从业者的道德约束和思想教育，提高公众的社会公德职业道德，对互联网金融从业者实行“责任制”，明确作为公民的权利和义务。杜绝利用互联网金融进行非法融资等违法犯罪。

另一方面，加强对互联网的监管，加强对企业和个人的信用体系建设；互联网金融是以移动支付为基础，在云计算的保障下，资金供需双方信息可以通过社交网络进行揭示和传播，实现其作用的一种新兴金融。但是在很大程度上，网络的虚拟性等特征导致了其安全性较弱，加上部分经营者由于自身体质的不健全和经营目的不纯，近两年也出现了很多问题平台，利用互联网金融进行浑水摸鱼，趁乱捞钱。因而加强互联网交易平台的安全性，加强互联网消费者权益保护，完善互联网领域的法律法规及监管机制。发挥互联网开放平等信息分享的精髓，实现金融业务透明度更强、参与度更高、安全性更高、协作性更好、交易成本更低、交易更加高效的作用。

三、目前政府举措及评价

这些举措表明了2015年将是一个互联网金融时代，政府所出台政策及对互联网金融的关注使整个互联网金融领域的交易风险减少，交易成本降低，使得互联网金融朝着更加规范化的方向科学发展。满足社会公众的信贷需求，给社会公众提供便利的信贷环境，发挥互联网金融的优势。