银行业务多元化发展的利弊

多元化的简要定义是，任何在某种程度上相似但有所不同的人员的组合。在工作场所里，人们通常倾向于将多元化联想到容易识别的特性，如性别或种族。

摘要：银行是金融机构的重要组成部分，按类型划分有中央银行、投资银行、商业银行等，银行的存在方便了社会资金的筹措与融通。随着我国经济的快速发展，使得我国整个银行业发生了巨大的改变，但是由于受到我国经济结构的调整和金融危机的影响，造成我国银行业外部发展环境变得异常复杂，在这样的大背景下，需要我国银行业全面优化和提升业务服务水平，整合调整现有的银行业务，积极拓展不同领域的新型银行业务，保证银行业的快速稳定发展。

关键词：银行业务;利弊;分析;多元化发展

在银行的发展中，负债业务是形成商业银行资金来源的最主要业务，在商业银行的负债业务中包含了存款业务、借款业务、同业业务等。负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务，存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外银行的负债中还包含了联行存款、借入或拆入款项、同业存款、发行债券等。随着金融市场的多样化发展，客户对于银行业务个性化的需求逐渐增加，银行业务多样化成为了今后银行发展的必然趋势。

一、我国银行业发展现状

我国银行最早起源于唐朝，在公元前847年到858年间苏州就有金银行出现，在1905年清政府成立的大清户部银行成为了中国最早的国家银行，在中华民国成立后孙中山下令将其改为了中国银行，行使中央银行职能，而后我国的银行业逐渐发展起来，并在近几年我国银行业资产规模快速增长，资产的质量持续改善，银行盈利也逐步增加，但是受到全球经济一体化以及经济金融环境不稳定等因素的影响，使得我国商业银行未来的发展即将面临着巨大的挑战，因此需要结合我国银行业发展的实际情况，适当调整发展的结构和模式，以长期的信誉和实力作为发展的保障，利用网络和信贷的优势作为发展的基础，全面优化银行传统优势业务，整合调整现有的银行业务，积极拓展不同领域的新型银行业务，实现银行业务的规模化经营。

二、我国银行业务多元化发展的优点

目前我国银行业务主要由传统业务和复杂业务组成，传统业务中包含了简单的外汇买卖、一般贷款、贸易融资等，复杂业务中包含了结构性融资、收购并上市等，若按照银行的资产负债表构成可以将银行业务划分为负债业务、中间业务、资产业务。银行业务多元化的发展有利于在风险与收益同时存在的基础上，增加投资的渠道，丰富投资产品的种类，扩大银行理财、增加信托、券商资管、有价证券等投资，优化银行产业的结构，提高信贷业务、投资业务、资产证券化业务以及各种资产业务的水平，通过利用新型金融业务发展的特点，结合自身业务发展目标，使银行业务能够适应客户不同的需求，同时银行业务多元化的发展能够促使银行业务与其他非银行业务的跨界合作，完成商业银行向广义的资产管理公司等方面转型。银行大力发展多元化业务能够转变单一的资产和负债业务，从而提高银行资产的流动频率，优化和调整银行的资产结构，降低银行经营的风险，使银行利润的来源更加多样化，提高银行的盈利能力，使银行的负债成本率降低，增强银行整体资金的运用效率。

银行业务多样化的发展有利于使银行能够由传统的以被动负债向主动负债、被动负债合理配置方向的转变，通过各种理财、存款等业务，为客户提供委放资金托管、资金管理、融资顾问等综合性金融服务，有效的提高银行的服务水平，从而扩大银行经营的规模，增加银行的盈利。例如：某银行发展了多样化的业务，在相关制度允许的基础上，拓展了银行的业务发展范围，丰富了银行存款、贷款、证券交易等业务服务的内容，使客户可以在该银行办理存款、贷款、信托投资等多种业务，减少了客户办理业务所需的时间以及各种手续费用，从而吸引了更多的客户来到该行办理业务，提高了该银行的市场竞争力，同时该银行通过系统化的整合各项业务，从整体上提高了银行的服务水平，有效的控制了经营成本，大幅的增加了该银行的盈利，促进了各种金融商品的发展，使当地的金融市场变得更加的活跃。

三、我国银行业务多元化发展的弊端

由于银行业务的多元化发展，会造成部分银行利用大规模的投资或者是并购的方式进行不同形式的扩张，虽然这样会使银行的规模在短期内得到迅速的扩大，占据市场大部分的份额，但是这在一定程度上会使银行业出现垄断的发展模式，影响整个银行业的快速稳定发展，同时部分开展多样化业务的银行也可以利用多样化业务的服务优势进行跨领域的发展，但是这样会极大的影响跨领域其他行业的发展，影响我国市场经济的有序运行。

若银行发展了过多的业务而超出了自身服务的范围，这种情况会直接降低服务的质量和效率，导致银行的风险会逐渐变大、集中，使银行各项业务之间不能够协调统一发展，极大的影响银行的持续稳定发展，并且银行如果没有建立系统化的风险控制体系，若一个业务环节出现问题，则会影响其他众多业务的正常开展，带来极大的负面影响，对整个银行的发展会造成巨大的冲击。虽然银行业务多样化的发展会大幅提升银行的盈利，但是银行多样化业务的发展一旦脱离了银行发展的实际情况，盲目的开展不合理、不科学的多样化业务，会极大的降低银行的整体竞争力，造成银行资金的分散，不能集中发展主要的优势业务，不利于银行实现对其金融资源的优化配置。例如：某银行为了发展多元化业务，而将有限的资源分配到了不同的业务方面，使得银行不能够集中资源发展自身具有优势的业务，多元化业务的发展脱离了银行的实际情况，极大的降低了该银行的市场竞争力。

四、结语

银行业务多元化发展存在能够增加投资的渠道，丰富投资产品的种类，扩大银行理财、增加信托、券商资管、有价证券等投资，促使银行业务与其他非银行业务的跨界合作等优点，但是也存在着使银行业出现垄断的发展模式，过多的业务超出银行实际服务的范围，导致银行的风险集中等弊端，因此需要银行在发展中结合自身实际的情况，对外部市场风险进行详细的分析，制定科学合理的发展战略，从而保证其快速稳定的发展。

参考文献：

[2]吕丰民.试论我国商业银行发展投资银行业务的现状与发展趋势[J].财经界(学术版)，2013(0

1).