商业银行金融风险管理现状

摘要：在互联网金融蓬勃发展的背景下，商业银行在发展中面临的金融风险也逐渐增多，对金融风险管理提出了新的要求。主要从我国商业银行金融风险管理现状出发，探讨推进数字化转型的对策，希望为相关工作的开展提供参考与借鉴。

关键词：商业银行；金融风险；数字化

1我国商业银行金融风险管理现状

10年前那次席卷全球的金融危机，使我国商业银行受到了严重的打击，损失惨重，那时我国商业银行抵御金融风险的能力几乎为零。在危机过后，金融业逐渐意识到了金融风险管控与防范的必要性，从而也开始引入全面风险管理的概念[1]。十九大之后，国家针对金融领域作出了深化改革，我国商业银行不良资产率虽然有所改善，但是受到诸多方面因素的影响，商业银行不良资产率依旧比较高。在金融业发展的过程中，银行主要将企业作为贷款对象，由于利率偏低，所以企业会加大借贷金额，但是很多企业并不具备良好的偿债能力，这样就会增加坏账出现的概率，不利于商业银行的健康稳定发展。同时，大量金融衍生品出现在金融市场上，金融产品的创新更是五花八门。基于这一宏观背景，金融市场变得越来越复杂，金融风险逐渐增加，传统商业银行的业务流程也相对复杂，使得业务处理效率相对较低，从而降低了客户满意度，加剧了商业银行的金融风险，这说明商业银行金融风险管控数字化转型势在必行。

2金融风险管理数字化转型策略

（1）在加快商业银行金融风险管理数字化转型步伐的过程中，应该借力我国金融领域庞大的数据生态系统。我国的数字化潜力十分巨大，并且具备强大的市场规模，为商业银行数字化转型提供了硬件基础[2]。商业银行在实现数字化风险管控与防范的过程中，需要积累庞大的用户数据体系，进而利用大数据思维与大数据技术快速精准地定位用户群体的诉求与需求，追踪社会资金的流向，优化客户体验度，这样可以有效降低和规避银行资产端在资金回收方面存在的风险，即通常意义上的信用风险。商业银行需要与科技企业强强联合，有效利用IT行业最新技术研究成果，为数字化风险管理模式的构建提供技术支持。另外，商业银行在发展实践中应该将第三方机构，如咨询公司等作为“外脑”，结合现代金融用户的诉求和需求制定科学化、优质化的业务流程，在整合最新金融科技发展动态的基础上，全面提高金融服务质量，进而提高商业银行的核心竞争力，提升业务办理效率、降低业务成本。在人民币国际化的大背景下，应该有效利用大数据分析技术分析国内外金融市场的变动，抓住市场机遇，提高国际竞争力，从根本上遏制金融风险的出现[3]。

（2）在推进商业银行数字化金融风险管控模式构建的过程中，商业银行需要积极转变传统发展理念，加大IT技术的投入力度。随着现代科学技术的发展，很多中介机构的功能已经被智能化技术所取代。商业银行从本质上来讲属于中介机构，为了避免遭到市场的淘汰，商业银行必须要紧随时代发展步伐，积极引用现代科学技术，掌握新领域中的话语权，精准定位、锐意创新，实现数字化转型。与此同时，要积极与国际商业银行合作，以国际化视角面对各类金融风险，进而制定健全的金融风险管理机制。

3结束语

推进商业银行金融风险数字化转型是全面提高金融风险防范与管控效率的需要，是推动我国商业银行健康稳定发展的需要，也是确保国家金融安全、促进国民经济可持续发展的需要。相关部门和工作者要意识到金融风险管控数字化转型的必然性与时代意义，结合实际情况，转变发展理念，变革工作思维，加快数字化风险管控建设步伐。

参考文献：

［1］黎影.我国商业银行金融创新的风险管理研究［J］.现代商贸工业，2019，40

（7）：145-146.

［2］刘越.我国商业银行金融风险管理现状及数字化转型［J］.中国集体经济，2018

（32）：113-114.

［3］王晓光.商业银行传统金融业务的风险管理创新与策略研究［J］.中国市场，2017

（4）：55-56.