我国商业银行中间业务风险管理探析

摘 要：中间业务作为现代商业银行三大支柱业务之一，受到各国银行界的广泛关注，中间业务的增长成为我国商业银行新的增长点。本文通过分析商业银行中间业务存在的问题，提出商业银行对中间业务风险的监管对策。

关键词：商业银行；中间业务；风险管理；对策

绪论：随着我国金融市场的对外开放，外资银行很可能会凭借其先进的管理经验和科技网络从中间业务入手进军我国金融业。然而，我国商业银行业务仍局限于传统的存贷款业务，利息收入是商业银行最主要的利润来源，也是风险最大的业务。西方商业银行的中间业务品种已达2万种，中间业务收入占总收入的40%以上，美国花旗银行达到近80%。未来商业银行之间的竞争将逐渐由以存贷款业务为特征的传统业务领域转向以中间业务为特征的现代业务领域。发展中间业务，是商业银行自身持续经营和发展的必然选择。

一、商业银行中间业务的概念及特点

（一）商业银行中间业务的概念。银行是企业，以提供服务追求利润最大化为目的。我国商业银行传统资产负债业务资产品种单一，质量低下，筹资成本高；同时，受人民币汇率改革的影响，存贷利差越来越小，利差收益提高困难，靠传统资产负债业务维持生存发展越来越困难，因此，必须寻找新的利润增长点。中间业务不仅可以改善资产负债结构、分散风险，而且通过增强服务创造效益，已经成为商业银行收益的重要来源。发展中间业务是商业银行实现利润最大化的需要。

（二）商业银行中间业务的特点。其一，中间业务具有品种多，涉及主体多，经营范围广的特点；其二，中间业务服务价格敏感度差异较大；其三，缺乏表外业务创新激励机制，创新动机模糊；其四，中间业务的风险结构与成本结构特殊；其五，中间业务市场化程度高。

二、商业银行中间业务存在的问题

三、商业银行对中间业务风险的监管对策