中小企业融资难的成因与对策研究

摘要：我国中小企业的发展正面临着一些问题，融资难是其中一个比较突出的问题。我国中小企业大都存在：缺乏有效供给，融资方式单一，渠道阻塞以及融资成本过高等现象。导致中小企业融资困难主要和企业自身、金融机构以及企业外部环境有关。本文主要分析了我国中小企业面临融资难困境的原因，并针对其现状提出了一些解决应对策略。

关键词：中小企业；融资难；成因与对策

随着社会经济的飞速发展，我国中小企业不断崛起，给国家经济注入了一股新的活力。一个企业的顺利运营需要拥有充足的资金做后盾，但在我国无论是经济发展较为迅速的大型城市，还是经济发展比较缓慢的中小型城市，其内的中小企业都被融资难的问题所困扰[1]。因此，需要针对我国中小企业融资存在的重大问题提出相关应对策略，以克服其融资难的局面，进而达到提高我国国际竞争力的目的。

一、我国中小型企业融资过程存在的问题及原因

在我国，国企的工业增长值贡献率不到总数三分之一，却占用了70%以上的银行贷款，而其他类型企业为我国的工业增长值贡献率做出了巨大贡献，所占用的信贷资源却不到30%，中小型企业所占的金融资源则更少。以下主要分析了我国中小型企业融资过程中存在的问题，以及导致这些问题的主要原因。

（一）中小型企业融资过程存在的问题

2、中小型企业的融资方式单一，融资相关渠道比较闭塞。我国目前尚处于一个发展中阶段，金融市场体系还未得到完善，大部分中小企业获得政府直接支持的资金数量有限，且不能运用股权融资、债权融资等方式进行直接融资，其经营的资金大都来源于自身的常年积累。我国中小型企业的融资方式极度缺乏，即便能够进行外源性融资，也是依靠金融机构进行银行贷款。另外，大部分中小型企业的融资渠道都不顺畅，导致很多企业需要经过非正规渠道才能达到融资的目的，让其融资成本在很大程度上被提高。

3、中小型企业的有效抵押、担保物品缺乏[3]。中小企业规模一般都不大，且大部分企业的设备都比较陈旧，能够用于抵押、担保的资产少之又少。实际情况中，很多民营企业都需要通过租赁厂房和设备来支持经济运营，无法给出合格的有效资产做抵押，也很难找到合适的担保人，进而导致其出现告贷无门现象。

4、中小型企业的融资费成本过高。一个企业的融资成本组成主要有筹资时相关费用和利息支出两部分，中小型企业在向金融机构借款的过程中，大都难以享受信贷优惠政策，通常还需要支付预算范围外的浮动利息。另外，抵押、担保还需要有极高的担保费、手续费等，导致其融资成本远高于一般企业。

（二）中小型企业融资难的原因

1、企业自身的原因：①企业自身实力较差，融资能力不强。中小企业规模一般都不大，资金也不多，一旦经营亏本，很容易出现资不抵债的情况，因此金融机构一般都不愿轻易对其放贷，导致其融资困难。且，很多中小企业都不会留下备用资金，导致其内部融资能力较差[4]。②企业的信用等级不高，外在形象较差。中小企业大都是家族企业，经营管理水平比较低，还存在很多偷税、漏税等违法现象，极大的影响了其外在形象，导致银行信贷支持积极性不高。③企业财务制度不健全，信息透明度不高。中小企业的财务管理水平大都不高，管理制度也不健全，财务报表信息含量较低，无法真实反映其经营现状。④企业面临风险较大。由于企业的规模不大，抗风险能力比较低，对于市场产品价格波动的承受能力较差，面临的市场淘汰风险很大。

2、金融机构方面的原因：①为防范金融危机带来的影响，我国金融机构的风险控制力度过大，对于放贷情况比较谨慎。②金融机构的信贷利率偏高，超过了中小型企业的承担范围。③金融机构的服务方向存在偏差，我国政策要求金融机构的信贷需要偏向中小企业，但其落实情况不甚乐观。④中小型企业存在经营成本制约，多数银行都不愿与中小企业建立信贷合作关系[5]。

3、企业外部原因：①我国中小型企业融资的相关法律不健全，落实起来难度较大。②帮助中小型企业融资的中介机构服务不到位，存在工作人员素质不高，评估标准不统一，融资程序不规范以及乱收费等问题。③金融体系结构不完善，导致企业融资渠道不通畅。④我国的社会整体信用环境较差，大量不诚信现象，尤其是金融行为，给中小企业融资带来了不良影响。

二、解决融资难问题的对策建议

首先，中小型企业需要加强自身的建设，加大改革力度，强化企业内部的管理，提高自身的市场开拓能力、风险抵抗以及管理能力，并增强自我业务创新能力和市场核心竞争力，以提高自我积累能力，拓宽自身的内源性融资渠道。另外，注意自身的企业形象，需要信守合同约定，并依法纳税，与社会融资途径的各层面建立良好的合作关系。其次，加强银行的各项机制的建设，提高信贷审批机制的效率，为中小企业的融资提供便利，并为中小企业的融资建立有效的奖惩机制。再次，提高各种中介服务机构的服务质量，疏通银行与中小企业之间的关系，并对中介机构目前较为简单的融资担保模式进行改变。最后，加大对中小企业扶持力度政策的落实，对相关中小型企业融资的法律法规进行完善，并建立健全的金融服务制度和信用制度，以改善目前中小型企业的融资环境。

结束语

近年来，我国经济发展迅速，各式各样的中小型企业迅速崛起，在很大程度上提高了我国的国民生产总值以及利税总额，并为人们提供了大量就职岗位，为我国经济繁荣的局面做出了巨大贡献，但其发展过程中所获得的金融资源与其所占的社会地位并不对称。为了保证我国中小型企业能够健康、稳定的发展，持续为我国国民经济注入活力，维持国家经济繁荣的现状，需要对中小型企业融资的各个环节进行探析，并寻找出解决方法。