网上银行的迅猛发展对实体银行的冲击与影响

摘要：如今网络科技的发展为网上银行发展带来了坚实的技术支持保障，同时人们的消费习惯也从传统线下消费拓展为线上消费，电子银行中手机银行和微信银行的出现都对传统银行构成了潜在威胁。如何崭新的科技发展新形势下使得传统银行业开拓观念，加强电子银行业务的发展是需要面对和研究的。

关键词：网上银行 电子银行 影响

银行也的传统经营模式是不是和网络科技技术的迅猛发展的，网上银行的产生是人们生活要求不断加深的必然趋势。如何合理发挥网上银行的便捷、高效等优点，同时更好的满足用户的需求是需要研究的。

一、网上银行的发展现状

（一）网上银行的含义分析

网上银行概念是从银行业务的发展角度来进行提出的，是银行业通过合理利用互联网发展技术向用户提供网上银行的业务，免除用户到银行营业场所进行业务办理的模式。通过线上不受营业时间和交易场地的限制，方便快捷的进行业务的对接办理，满足互联网科技带给人民生活更加优越的体验模式。

（二）网上银行数量在扩充

目前更多银行用户开始通过网上进行银行业务的办理，特别是网上购物模式的发展使得网络银行业务获得了加速发展。从开始的几家合资银行首先开设网络银行业务到如今国内所有银行均有网络银行的业务，网络交易快速发展的重要特征以及使得网上银行的数量与日俱增。

（三）网上银行业务品种增多

银行业的竞争已经开始在网上银行业务上有所展现，银行机构未来扩展用户资源开始不断的开拓出新的业务类型。通过网上银行的的发展，银行开始开拓出网上购物交易支持、网上理财产品支持等新业务模式。同时也根各自银行机构的特点，开拓出例如工商银行的金融A家，建设银行的E路等品牌业务产品等。

（四）跨国银行加入网上银行竞争

国外跨国银行在与国内银行竞争中，已经开始注意网上银行业务的竞争。通过国外跨国银行积累的技术优势和管理优势，以及对国内金融市场结构的熟悉程度加深，其自身网上银行业务获得了合理发展。

二、网上银行对实体银行的冲击影响问题

（一）网上银行对实体银行的有利影响

首先银行受到时间、人员、场所等限制，在业务拓展上创新力度不大。业务主要在存款和放款这些业务。而网上业务的发展开拓的传统业务，通过互联网进行网络交易和转账以及理财等业务产品，进而增加了银行的利润份额，并实现了银行现有资源的最大化利用。其次，网上银行的发展对实体银行的工作效率提高和服务质量加强带来有利的发展，网上银行在对实体业务进行开拓中，使得实体银行更注意对工作的改进和工作效率的提高，用户在在通过网上银行办理各类业务时，开始摆脱带来在营业场所排队的问题。并通过网上的银行系统，透明和公开和银行进行态服务态度等方面交流。最后，银行的整体运营成本获得了下降，网络银行因不需要具体的营业场所，省去了建立营业网点所需的各项费用。

（二）网上银行对实体银行的不利影响

网上银行对实体银行的消极影响同样很多，首先网上银行的安全隐患需要面对，随着互联网技术的发展，各类网上安全威胁也应运而生，如何避免网络各类威胁对网上银行安全的影响需要研究。同时，在网上银行中需要对自主操作失误进行考量，当出现网络诈骗等行为，在缺乏有效的银行专业人员指导的前提下，用户的错误意识操作会带来直接其自身直接经济利益的损失。

三、网上银行与实体银行相互协调发展的对策

（一）网上银行的发展离不开人力资源的开发

首先，网上银行的发展需要技术能力高和金融素质高的金融人才作为基础保障，对网络银行的整体框架的构建和网上银行的基础支持至关重要。通过人才队伍的培养使得网上银行获得人才机构的保障。同时，实体银行需要给相应的人才资源一个有利的环境保障，在工作环境和研发技术环境上提供必要的支持和帮助，使得人才能够获得企业内部最大化的发展保障。最后，健全人才培养和培训机制，通过定期组织安排相关的专业技能和业务能力等方面的培训，使得银行人员能够及时掌握互联网发展的趋势，并有力的改善网上银行的各个方面。

（二）对网上银行新业务进行有效发掘

网上银行的发展是离不开网上交易的发展的，通过网上交易带动了网上银行的健康和快速发展。通过对银行传统业务如何通过互联网渠道进行业务的创新和开拓，获得网上银行的发展先机。通过及时改进现有网上银行业务，按照用户市场需求的变化调整网上银行业务发展策略，淘汰出不合理的业务形式，改进市场反响好的业务。同时，对新出现的网络形式，进行重视，站在用户角度提高业务适用市场能力。

（三）提高安全风险防范能力

网上银行作为银行业的一种新形式，在法律法规保障中是不断需要加强的。目前法律法规制度对网上银行各类问题保障并不完善，在对存在威胁网上银行安全运营秩序等问题并没有严格的进行范围和界限的划定，需要对各类安全问题加强预防技术和保障力度。同时，结合结合新互联网发展技术对网上银行各项安全保障技术进行改进，及时进行强化并对出现的新问题进行有效的规避。同时完善身份认证制度，对出现的网上诈骗等行为提高银行方面的预防意识，指导用户对新形式诈骗方法进行重视提高和有效预防，提高整个案情风险防范的意识。

四、结束语

网上银行的迅猛发展对实体银行来来的积极有利的各方面影响推动的同时，也带来了一些问题的出现。通过完善相关法律法规政策，提高银行业务改进和创新意识和方法，对网上银行安全提高重视工作，保障专业人才队伍的有效建立。可以对网上银行的发展提供有价值的推动和促进。