国际货物运输与保险课程中保险利益原则教学方法浅析

1 保险利益原则在国贸专业教学中的特点

1.1 学生缺乏保险基础知识

《保险学》一般分为保险理论部分和实务部分，理论部分由浅入深的介绍了风险、保险、保险合同以及保险的基本原则;实务部分应用了理论部分的知识。国贸专业没有开设《保险学》课程，国际货物运输与保险教材中，在简单介绍了保险的四个基本原则以后就直接进入了货物运输保险实务，由于缺乏保险基础知识的铺垫，学生在学习此部分内容的时候会感觉吃力。

1.2 保险专业术语较多，理解困难

保险专业性非常强，专业术语也非常多，在保险利益原则部分出现的保险专业术语有，保险利益、保险利益原则、保险标的、投保人、被保险人等，即使教学的对象是系统学习保险学课程的保险学和金融学专业的学生，老师在讲授这部分知识点的时候也是要花费大量时间的。国际货物运输与保险这本教材的重点不是介绍保险基础知识，所以关于保险利益原则的介绍没有保险学详细，受课时限制，国贸专业学生在短时间内理解这些保险专业术语会有困难。

1.3 学生需要结合不同的贸易术语来判断拥有保险利益的主体

国际贸易中交易双方可以采用不同的贸易术语，不同的贸易术语下投保人是不一样的，对于风险何时由卖方转移到买方手里有不同的规定，而货物风险转移时间又决定了货物保险利益转移的时间，进而在货物发生保险事故时，拥有向保险人请求赔偿的权利主体也不一样。这就要求学生既要掌握保险利益相关知识，还要熟悉国际贸易实务中不同的贸易术语具体内容，把保险利益原则应用到贸易实务中来。针对国贸专业教学特点以及保险利益原则的内容，需要结合不同的教学方法加以讲授。

2 采用讲授法介绍保险利益概念

讲授法是教学中最常见的一种教学方法，是教师通过口头语言向学生传授知识的方法。我国《保险法》是这样定义保险利益的，是投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。保险利益体现了投保人或被保险人与保险标的的经济关系，如果保险标的完好，则投保人或被保险人经济利益完好，如果保险标的受损，则投保人或被保险人会在经济上遭受损失。在此基础上进一步介绍保险利益原则，它是保险实践中要遵循的基本原则之一，指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。财产保险中投保人和被保险人一般是同一人，在签订保险合同时和保险标的出险时特别强调投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，否则保险公司可以拒绝履行赔款责任。而在国际贸易实务中，结合海上保险比较成熟的国家和地区的法律以及国际上通用的法律和准则，国际货物运输保险的保险利益主要是指被保险人对保险标的具有法律上承认的经济利益，例如英国《1906年海上保险法》规定，被保险人在保险合同生效时，对保险标的可以不具有利害关系，但是，在保险标的发生损失时，被保险人对保险标的必须有利害关系。因此，在介绍保险利益原则概念的时候，采用讲授法先介绍保险利益，进而引出保险利益原则，最后再具体到国际货物运输保险中的特殊规定。由保险学一般内容引入到货运保险内容，使得学生有一个认知的循序渐进，促进了学生对保险专业术语的理解。

3 采用案例分析法帮助学生理解保险利益原则的应用

案例分析法是保险学中常用的教学方法，它是教师结合教材知识点，选用典型案例，将学生带入特定现场进行案例分析，运用所学知识对特定案例分析讨论，培养学生理论结合实际，提高学生解决实际问题能力的一种互动式教学方法。在介绍保险利益概念时，典型案例甲有一辆汽车，如果汽车发生车祸并损坏，则甲需要修理汽车，发生费用，经济上受损，所以此人对汽车拥有保险利益;如果甲将汽车专卖给他人后，发生车祸，汽车受损，并不会对甲造成经济损失，所以，甲此时对该汽车不具有保险利益。第一种情况，甲可以为该汽车投保，并在发生保险事故时向保险公司索赔，第二种情况下甲因为已经失去了对该汽车的保险利益，在保险事故发生时没有权利向保险公司索赔。在讲授保险利益原则在国际货运保险中的应用时，可采用典型案例我国某外贸公司向日、英两国商人分别以CIF和CFR价格出售蘑菇罐头，有关被保险人均办理了保险手续。这两批货物自启运地仓库运往装运港的途中均遭受损失，问这两笔交易中各由谁办理货运保险手续?货物出险时谁对该货物具有保险利益?

分析此案例，可以先从CIF和CFR开始剖析，与日本商人的交易(CIF)：由卖方办理货运保险手续;与英国商人的交易(CFR)：由买方办理货运保险手续。结合保险利益进行分析，采用CIF条件订立贸易合同，按照各国海洋运输保险的习惯做法，保险人承担责任的期限包括货物运离起运地发货人仓库至运达目的地收货人仓库的整个运输过程。所以，当货物在装运港越过船舷之前的运输途中发生损失时，卖方承担风险，卖方对货物具有保险利益，有权向保险人索赔货损，若货物在装船之后发生损失，买方具有保险利益，买方有权向保险人索赔货款。采用CFR条件订立贸易合同，当货物在指定的装运港越过船舷时，卖方完成交货。从该点起买方必须承担货物灭失或损坏的一切风险，具有对货物的保险利益。如果货物损失发生在装运港装船之前，由卖方承担风险，卖方具有保险利益。案例分析法的采用，使得抽象的概念应用到具体场景中，加深了对保险利益原则的理解。

4 运用小组讨论法分析各种贸易术语

保险利益转移时间小组讨论法是在教师的指导下，将全班学生分为若干小组，围绕教材的中心问题，让学生通过讨论、辩论等活动发表自己的看表，积极参与到教学活动中，从而达到获得知识或巩固知识的一种教学方法。这种方法有利于培养学生主动思考问题的能力，激发学生学习的兴趣。2000年的《国际贸易术语解释通则》解释了13种贸易术语，货物在不同的条件下交易，保险利益转移时间不完全相同。如果每一种贸易术语都由老师讲授，势必会很枯燥，教师可前提分好小组，并安排学生回顾13种贸易术语。在教师采用案例分析法分析CIF和CFR条件下保险利益转移时间之后，将其他贸易术语的保险利益转移时间内容分配给各小组，给他们一定讨论时间，然后让小组代表阐述小组观点，老师再对他们的观点进行点评。为了提高学生参与课堂的积极性，教师可把小组讨论活动给予一定的分值计入平常成绩，但不再细分正确分数和错误分数，只要参与既有此分数。

5 运用图文结合法总结保险利益原则

在国际货运保险中的运用图文结合法是采用PPT将各种贸易术语条件下参与交易的当事人、购买保险的投保人以及保险利益转移时间、保险合同生效时间以文字结合图像的方式展现出来，让学生更直观的理解此知识点。虽然此知识点采用了小组讨论的方式让学生分析，但每一个小组只负责一个贸易术语，并且每一小组是采用口头阐述，这就会造成每一小组对自己负责的贸易术语理解得比较深，而对其他的贸易术语印象不深刻，所以需要教师在各小组阐述完自己的观点后，对此知识点加以总结。采用生动形象的图文结合法，学生能更直观的理解保险利益转移时间。