如何借钱给朋友更安全

问：我有一个非常要好的朋友，最近准备帮儿子买房，因首付款不足，希望我能借点钱给他，他答应2年内偿还全部借款，每年还可以支付我10%的利息。从收益上看，借钱给朋友肯定比存银行高，但我又有些担心，万一他到时候还不上怎么办？请问有什么办法能够保证我的资金安全吗？

亲戚朋友之间的资金拆借是一个非常让人伤脑筋的事情，借吧，怕对方还不上；不借吧，又怕伤了彼此之间的感情。那么，我们在借钱这件事情上，应该怎样操作呢？

第一种方式，公事公办，可以参考银行贷款的流程。首先是调查朋友的个人信用纪录（如果你对你的朋友非常了解，这个步骤可以省略）；其次是计算朋友的还款能力，确定最高借款金额；再次是让你朋友用房产或其他你认可的资产做抵押，签订借款合同，并到相关部门办理抵押登记；最后，你可以按照合同约定的还款方式，收回借出的资金和应得的利息。这样做的好处是资金比较安全，万一朋友还不上钱，还可以通过变现抵押品的方式，回收资金。但坏处是，朋友会认为你不信任他，不够哥们。如果你真准备这样做，建议你适当降低借款利率，甚至免收利息，以体现你们两人之间的友谊。

第二种方式，只签订借款合同，不需要提供抵押物。这样做完全符合你朋友的想法，在面子上肯定过得去，但你的资金将处于较高的风险之中。一旦出现违约，你很可能遭遇比较大的损失。虽然你可以向法院起诉，凭着手中的借款合同，你一定能够胜诉，但由于没有抵押品，要通过法院执行，追回欠款并不容易。很多时候，我们借钱给一个朋友，就等于失掉了一个朋友。

第三种方式，不要全额借款给朋友。在借款前，你可以先评估一下你们的友情到底值多少钱，你个人可以承受的损失有多大，以此作为借款的上限，比如说你觉得你们的友情值10万元，损失10万元钱不会对你的生活有太大影响，那么，你最多就借10万元给朋友。如果你只能承受1万元的损失，那你借给他1万元就行了。同时，还要考虑朋友提出的借款金额是多少，你最多只能答应借1/3，如他提出借30万元，你最多借10万元。之所以要这样安排，主要是为了化解债务过于集中在你一个人身上的风险。一旦朋友资金上有问题，你借给他的钱不算多，看在以往的交情上，说不定他还会优先偿还给你呢。在两个上限中，你要按照低的一个借。你可以跟朋友说，你大部分资金都买了银行的理财产品了，手头剩余的资金就这么多了，不是你不愿意帮他，是实在拿不出钱了。在借钱给他的时候，你就要做好对方还不上的准备，就当这笔钱是送给朋友了。由于已经做好了损失的准备，你甚至都不需要签一份特别正式的合同，更不需要提供抵押品，只需要对方写张借条，证明有借钱这件事就行了。至于利息什么的你就随便对方给吧。

中国是一个很注重面子的国家，要做到“亲兄弟、明算账”并不容易，在遇到别人借钱时，需要灵活运用上述多种方式，做到既不损伤亲情和友情，又要把风险控制在可以承受的范围内。