查字典范文网 >> 商业银行心得体会 商业银行实习心得体会(精选8篇)

商业银行心得体会 商业银行实习心得体会(精选8篇)

小编:紫薇儿

当我们经历一段特殊的时刻,或者完成一项重要的任务时,我们会通过反思和总结来获取心得体会。我们应该重视心得体会,将其作为一种宝贵的财富,不断积累和分享。那么下面我就给大家讲一讲心得体会怎么写才比较好,我们一起来看一看吧。

商业银行心得体会篇一

不住不觉的已经在交通银行实习了6个月了,在这转正之际,心里却是既感动又有些担忧。感动的是通过6个月的理论学习和业务办理,比较精彩的完成了各项工作,即将成为一个真正的交行人;担忧的是在转正之后可怕自己的业务力量和自身修养可能还满意不了今后的进展。不过总体来说还是很兴奋的,由于关于我的担忧都是可以通过后面的学习和强化来弥补的,只要我虚心谨慎、乐于学习、提升个人涵养、加强业务办理就完全能胜任今后的工作需要。想当时,我对金融这个行业熟悉不够、涉足不深、了解不多,有很多的饿理论学问都是在培训之后才铭刻于心的,对于业务办理的实践阅历也是少之又少,但是我还是虚心学习,努力使自己达标。在培训时,最让我记忆深刻的是对于责任的解说和体会,交行通过培训深化讲解、实例分析、观看视频等多种方式,使我们深刻体会到了作为一名银行工应有的责任和义务,使责任打算一切和责任大于一起的观念是深化我心。我信任在以后的任何时刻我都会谨记,不会消失不负责任的现象。

“千里之行,始于足下”,这近6个月实习,我不断的向他人虚心求教,严格的'遵守组织纪律和单位规章制度,与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中仔细的贯彻,好的习惯也要在实际生活中不断培育。在业务实习期间,师傅每每严格要求,坚持不遗漏一个细节,决不在任何细节上消失纰漏,在我看来即使是微不足道的事情她也会急躁细致的教我做好,豪不保留地传授着她们的阅历,在工作中赐予了我莫大的关心,使我体会到始终坚持做一个有“心”人,虚心学习业务、专心熬炼技能、急躁办理业务、热心对待客户。

用自己的实际行动来证明自我的力量,用自己的全面进展来突出自我价值的实现,为交行尽一份自己的力,在工作期间成为交行不行或缺的一部分。从另一个角度来看,我作为交通银行的一份子,只有交行有了蒸蒸日上的进展势头,我才能有更美妙的将来。所以,为了交行的美妙将来,也为了我自己的光明前途,我肯定会用完全力、力争最好,争取做一个优异的交行人。

商业银行心得体会篇二

笔者实习的商业银行在国内九家股份制商业银行中排名中上,与四大国有银行相比算是一家精品型商业银行。总行一般机构齐全,大致有个人业务部、公司业务部、信贷审查部、营销部、业务部。支行的组织架构则相对简单,大体由个人业务部、公司业务部、办公室三块构成。我所在的个人业务部,也即personalbankingdepartment,行业内叫法为“个金”,与公司业务部“对公”的简称相对。

一、环境发现。

开始工作后的当务之急便是熟悉银行内环境,发现的第一个显著事实便是银行的男女员工比例悬殊果然名不虚传。尤其是总行,柜台、办公室、内部电梯、内部食堂处处莺歌燕语脂粉香,以个金为例,20多名员工仅2名为男性。

发现之二是纸杯上都印有银行字样,成为企业形象的微型展台,也成为企业文化的绝佳载体。

发现之三是银行大厅禁止照相。圣诞元旦期间,金融街各大银行都粉饰一新,尤其是流光溢彩的圣诞树,配上高耸入云的总行大楼作为外景,着实令我这初来乍到的实习生挡不住留影纪念的欲望,与大厅保安好一阵死缠烂打方才得偿所愿。颇为高大的保安实际跟我差不多年纪,软磨硬缠之后也就开聊起来,他自豪的告诉我,“任何一个人只要一踏进银行大门,他的一举一动全部受到360度全方位的监控”。后与人聊起这种似乎有些侵犯人权的监控措施时,大都对银行此举持完全肯定态度,认为只有这样才能及时防范不轨之徒,而只要自身无甚犯法企图又何惧全程监控?如是,也难怪银行大厅的监视摄像头敢于曝露于阳光之下。

发现之四是内部浪费骇人听闻。如办公区的中央空调每日都开得极高,北京的冬天本就干燥,为弥补过低的湿度,银行不得不在每个办公桌前又配上一个加湿器;如总行每日均收到大量赠刊赠报,或者上级人行要求订阅的银行系统内部刊物,但又规定上班时间不得看报,所以每日大量未拆封的报刊杂志便原封不动进了保洁员手中的黑口袋;如打印复印,经常因为一个word小失误打出一堆废纸,经常因为给不习惯电脑操作的各级领导报告工作而让巨资投入的办公自动化系统形同虚设。

发现之五是内部矛盾无处不在,内部竞争无处不在。分行之间、支行之间、个金与对公之间、同一部门的业务经理之间四个层次上的内部矛盾和内部竞争随着实习时间的推移而逐渐明晰,惟其如此,才能将原国有商业银行这一潭死水激活,也许,这正是中央不遗余力的推进股份制改造乃至引入外资战略合作者的一大改革成效吧。不过,具体到人与人之间的关系还是比较融洽的,女同事经常扎堆评论某某服装新款的优劣,经常两两交流某某商场的最新促销信息,休息时地理位置较偏的部门经常出现忘食打牌的场面,工作中也经常相互戏称对方“总”……对此,领导大都视而不见充耳不闻,采取不鼓励不限制的中庸态度来构建以人为本的“和谐银行”。

发现之六是老总可能缺乏专业知识但绝不缺乏政治智慧。就说话艺术而言,软中带硬、硬中带软,既让人如沐春风又让人暗自汗出。就处事圆滑而言,兹举一例,在给我写实习鉴定时,老总将2006年1月的签字时间误写为2005年12月,当我提出全部重写的“不合理要求”时,大笔一挥,2005改成2006倒也不足为奇,12月改成元月可算是有政治大智慧的人啊。

二、业务发现。

发现之一是越是沉甸甸的档案贷往往越是信用不合格。若是个人房贷,材料厚实多半因为自身的抵押房产评估价值不满足银行按揭要求,只好千方百计找到亲朋好友再来一次授权委托,证明手续也就倍增了。

发现之二是个贷坏账率极低,而银行坏账率大都来源于公司大客户。目前,各大银行均已实现联网,个人信用记录均已备案,个贷经理乐观的谈到,“除非这人以后不想与银行打交道了,否则,想方设法他也会把钱补上”。偶现的`个贷坏账大都由于私企老板生意亏损,实在走投无路,否则,一旦银行把催还通知发至欠款人单位,大都是由于工作繁忙而疏忽了。惭愧的是,最令个贷经理头疼的却是大学生助学贷款,一方面迫于人行限额一方面基于社会责任,银行每年都怀着矛盾心情放出早已做好坏账准备的助学贷款。反观对公业务,由于每笔业务数额巨大,一旦出现纰漏便大幅拉升坏账率。

发现之三是个人住房贷款蒸蒸日上,从银行方看,各大银行纷纷出台令人眼花缭乱的营销政策争抢这一基本稳赚不亏的业务,如银行推出的房贷送保险。反观个人汽车贷款,随着贸易壁垒的逐步破冰和国内各大汽车产商的大肆扩张产能,汽车几与消费类电子产品相近,一日一价,保值率太低自然导致坏帐率太高,试想,当贷款购买汽车的二手市场交易价格尚不如新车价格时,自然车主失去了还贷动力,于是某些支行都已暗自停办个人汽车贷款业务。

发现之四是商业银行业务创新受多种因素制约。首因仍然是政府管制,一项创新业务或创新产品上报后须经上级部门讨论、研究、审批、下放,且不说通过率如何,单论市场机会稍纵即逝,往往银行拿到一纸批文时已经时移而事异了。次因是自身研发能力不足,无缘与研发部的人聊过,但我视野所及,银行内部的业务学习和重金聘请的外部培训在员工看来无疑是走过场,人手一套的04年证券从业人员资格考试丛书静静伫立书橱中与桌历一般,学习型组织建设不过是一句空洞的口号。末因是银行市场培育不足,引入外资银行作为战略投资者后倒也引进了不少创新产品如结构化证券,但国内市场主体仍然是不具投资常识的投机者,要刺激其投资欲望必先弥补其专业知识空白,而培育市场这项创造性营销举措又具有极强的正外部性,导致各银行无不裹足不前。

发现之五是支行业务的综合化。曾与一支行的行长和个贷经理座谈过一次,得知做个贷的也做公司客户,做对公的也做个人,不仅业务范围相互渗透,而且业绩考核也是多元化的。照理说,部门分割、业务分工、考核细分才是,未及细究,纳闷至今。

三、实习收获。

商业银行心得体会篇三

通过两个星期的集中学习,我对自己辅修的专业有了一定的了解,加深了我对银行业务和基本金融产品的相关知识的了解。虽然我被分到的角色是综合角色,但是通过和同学交换角色,自己对柜员角色和综合角色都得到了充分的掌握,在扮演综合角色的同时,也扮演着普通柜员的角色。

在普通柜员身份上,我充分的掌握了个人业务和对公业务中的相关操作在操作过程当中虽然可能有些费神,但是真的学到了很多。比如我在几天的.操作过程中有生疏变到熟练的过程,至少说明了熟能生巧这一道理,这些东西都不是很难的,只要勤加练习就一定能取得好的成绩。

在综合角色身份上,我对综合角色的作用也有了一定的理解。虽然开始的时候可能没什么事可以做,但是渐渐地会发现综合角色的作用是不可忽略的。综合角色有着统筹的作用,还需要帮助所有该组的成员解决一些力所能及的事情,比如帮助不能进入系统的人临时签退等等之类事情。还有在贷款的时候,当客户申请贷款是需要综合角色的审批,在此我就体会到如果综合角色不及时审批的话,很可能柜员这个任务就无法完成,柜员可能会等待你审批,但是很久都没有的话,他就会放弃这个任务,那这就是综合角色的错了。所以我在扮演综合角色的时候,时刻注意着柜员的申请之类的事情。我觉得这就是柜员月综合角色之间的配合了,更关键的是关系到综合角色是否富有责任心,如果综合角色没有责任心的话,柜员的实验很难完成。

由此我联想到真正实际的银行里,一个银行如果没有一个优秀的行长的话,这个银行是没有办法正常经营下去的。如果普通柜员不能严格按照规定的流程的话也是无法让顾客得到满意的服务的。而且在实习当中我们需要不断地和同学交流,和综合角色交流讨论,只有这样才可以做的不是很费力。

商业银行心得体会篇四

各种金融案件频频发生,纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因归结为一点,主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的,在学习活动期间,并结合我平时在工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次学习活动的一个理性的认识。

一、加强业务知识学习、提升合规操作意识

身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。因此,在临柜工作中,我始终坚持虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的能力。

二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识

办事。

这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育,平时只强调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想教育,没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,应此既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育。

通过此次的案件防控学习活动,找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,树立对商业银行改革的信心,增强维护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到了极大的帮助。

近期,我行开展了银行案件防控学习活动,通过观看视频,并结合我平时在工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次学习活动的一个理性的认识。

近年来,金融案件频发,发案率仍然居高不下,防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因主要是由于与以下几方面:一、是员工法纪意识差,教育乏力。 俗话说,千里之堤,溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长,绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,员工重视实际,视思想教育为形式、为空谈,认为在各自网点内的人低头不见抬头见,思想教育无意义,久而久之,员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差,大多凭个人的'良知做工作,谈不上高尚的人生观和价值观。 二、是防患意识不强,管理乏力。 近几年来,大部分银行注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层,任务至上,片面追究几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识,有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。 一方面稽核检查力量相对薄弱,对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面,稽核检查人员有的责任心差,原则性不强,稽核检查图形式,走过场,该发现的问题没有及时发现,发现的问题也没有采取有效措施进行处罚,而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了,也下达了整改通知,但对落实情况没做进一步的督促检查,使问题越积越大,最后导致发生重大经济案件。从以上几个方面看,本人认为: 要做好案防工作,关键是做好以下几个方面:

一、加强银行内部风险防控

(一)严格坚持开立个人网银业务,在开立网银业务时必须由客户本人亲自办理。

(二)大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕,防止不法分子利用职务之便进行非法活动。

(三)大额储户一定要留有客户的电话,及进和客户进行对账,对客户的账户资金变动进行动态提示。

(四)对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认,确保为客户本人所有并视同要件进行管理。

(五)坚持“四眼制度”复核 、授权人员要前移到柜员内,现场复核,确认业务全程无误后再进行复核。

(六)严禁柜员人员留存客户身份证复印件,并进行经常性的检查。

(七)加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训,特别是新上岗人员,要重点加强岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示,使工及早识别各种外部欺诈企图。

(八)充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。

二、加强自身素质修养、提升合规操作意识

案件防控的根本在于每位员工树立正确的人生观价值观,通过不断的学习相关业务操作和金融法律法规知识,最终从自身的角度杜绝案件发生的可能。我们每位员工只有不断增强遵纪守法的自觉性和主动性,结合自身岗位的实际情况,认真地进行自我教育,自我约束,吸取教训,并对有关金融法规、银行规章制度自我查找旅行岗位职责及遵纪守法方面的差距,明确今后工作努力的方向,才能使我们银行违法违规案件得到遏制。从自身出发,持之以恒,提高防范意识,谨守岗位职责,杜绝各项违规操作,消除案件隐患,才能达到有效地目标。相信我们每位员工都会远离金钱的诱惑,共同创造出一个和谐、合规的工作环境。

同时,案件防控工作关键点在于落实到每一个员工,只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪,案件防控就会事半功倍。在日常工作中要不断加强自我学习,提高自身素质,把风险防范贯穿于具体工作的始终,牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识,自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来,明确岗位职责,增强自我执行制度的自觉性,增强自我思想道德和业务理论水平,构建牢固的思想防线,使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根,变成一种自觉,一种习惯。从小事做起、从自我做起,8小时以内要管好自己,8小时以外也要管好,坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。

三、加强业务知识学习

身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。

通过此次的案件防控学习活动,我找到了正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患。总之,在工作中要严格遵守各项规章制度,严格要求自己,不断提高自己的风险意识,警惕思想,坚定信念,合规办事,杜绝一切违规和风险。

商业银行心得体会篇五

商业银行个人业务是我国金融行业中的重要组成部分,对于促进经济发展、满足个人金融需求起着至关重要的作用。在过去的两年里,我在一家国有商业银行从事个人业务工作,并从中获得了许多宝贵的经验和心得体会。今天,我将分享我的心得体会,以期能对同行业的从业人员提供一些参考和启示。

段落二:客户需求的敏锐感知与满足。

在从事个人业务的过程中,我深切感受到了客户需求的多样性和即时性。有些客户对利率和费用敏感,更注重收益;有些客户对安全性和稳定性有较高的要求;还有些客户希望能够获得更多的金融产品选择。在与客户的沟通交流中,我们需要用心倾听,了解他们的实际情况和需求,然后根据其个性化的需求提出解决方案。只有真正理解客户的内心诉求,我们才能更好地满足他们的需求,赢得他们的信任和满意度。

段落三:积极推动金融科技创新。

在这个信息时代,金融科技的改革和创新正在深刻地改变着金融业务的模式和方式。商业银行作为金融业的核心参与者,要积极跟进这一潮流,主动与时俱进。通过投资和引进先进的信息技术和管理系统,我们能够提高金融服务的效率,拓展业务的边界。例如,通过手机银行、网上银行等电子渠道,顾客可以自主办理各类银行业务,不再受时间和地点的限制。同时,金融科技的应用也能帮助银行更好地了解客户的行为模式,提供个性化的服务。因此,积极推动金融科技创新成为商业银行在个人业务中的重要策略之一。

段落四:注重信用风险管理。

在个人业务中,信用风险是银行面临的一个重要挑战。因此,注重信用风险管理是银行个人业务工作的重中之重。首先,我们需要建立一个严格的风险评估体系,对借贷申请进行准确评估,并采取相应措施来保护银行的利益和客户的资产。其次,我们需要与其他金融机构、信用机构等建立有效的数据共享和协作机制,共同抵御信用风险的威胁。最后,我们需要通过加强对客户的培训和宣传,提高其信用意识和风险防范意识,从而共同推动信用风险管理的完善。

段落五:不断改进和创新。

随着金融业务的不断发展和竞争的加剧,商业银行个人业务也面临着新的机遇和挑战。在这个时代,只有不断改进和创新,才能适应市场的变化和满足客户的需求。我们应积极改善我们的服务品质,不断提高我们的专业素养和业务水平。同时,我们也应不断开拓新的业务领域,研发和推出更具竞争力的金融产品和服务,以此来更好地满足客户的金融需求。只有坚持改进和创新,我们才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

总结:

商业银行个人业务是金融行业中重要的一环,但在日益激烈的市场竞争中,我们需要敏锐感知和满足客户的需求,主动推动金融科技创新,注重信用风险管理,并不断改进和创新。只有如此,我们才能在个人业务领域取得卓越的成绩,促进我国金融业的长足发展。

商业银行心得体会篇六

第一段:引言和背景介绍(200字)。

在大学中,为了更好地理解商业银行的运营和管理,我们经历了一次关于商业银行业务仿真的实践活动。这次活动给我留下了深刻的印象,让我更加深入地了解了商业银行的业务流程和管理。

第二段:仿真过程及体验(250字)。

在商业银行业务仿真实践中,我扮演了一名银行柜员的角色。我接受了培训,了解了银行业务的基本知识和操作流程。在仿真过程中,我负责为客户提供现金存取、账户查询、转账等基本服务,并学会了如何正确处理各种操作。通过与其他团队成员的合作,我逐渐熟悉了银行工作环境,并提高了自己的沟通和协作能力。

通过这次仿真实践,我认识到了银行业务对细节的极致要求。每一个操作步骤都需要认真仔细地操作,不能有任何差错。例如,在办理现金操作时,我们需要核对金额、验证身份、记录客户信息等,一丝不苟的态度至关重要。同时,我也意识到了银行员工需要具备高度的责任心和保密意识。金融业务都涉及到大量的财务信息和客户隐私,我们需要严格遵守保密规定,确保客户信息的安全。

第四段:挑战与不足(250字)。

在仿真实践中,我也面临了一些挑战和不足之处。首先,时间紧迫是一个不可忽视的问题。仿真实践的时间有限,整个团队的业务量很大,有时候需要同时处理多个业务操作,这对我们的业务能力和应急处理能力提出了很高的要求。其次,我在团队协作中也发现了自己的不足之处。作为柜员,我需要与其他岗位的同学配合,但由于我对其他岗位的业务了解不够深入,有时候很难顺利与其他同学协作完成任务。

第五段:结语和反思(200字)。

通过这次商业银行业务仿真实践,我不仅深入了解了银行业务的流程和管理知识,还提高了自己的操作技能和团队合作意识。在未来的学习和工作中,我将更加注重细节和提高专业技能,在团队中积极主动地与其他成员进行交流和合作,以更好地完成自己的工作任务。同时,我也意识到金融行业需要高度的责任心和保密意识,我会时刻保持警惕,严格遵守规定,保护客户信息的安全。

总结:

通过本次商业银行业务仿真实践,我深入了解了银行业务的流程和关键要素,并提高了自己在操作和协作方面的能力。这次实践给我带来了很多启示和收获,我相信这对我今后的学习和发展都具有积极的影响。

商业银行心得体会篇七

作为一名商业银行员工,参加主题教育活动已成为我们不可或缺的一部分。本次主题教育围绕“不忘初心、牢记使命”开展,让我受益匪浅。接下来,我将从五个方面来阐述我对这次主题教育的体会和感悟。

【第一段:初心使命】。

作为商业银行员工,我们的初心和使命就是为客户提供更优质的金融服务,并为社会创造更多的价值。然而,在这个竞争激烈的时代,我们需要时刻提醒自己,不要迷失方向。特别是在工作中遭遇问题时,我们更需要时刻提醒自己,我们的初心和使命是什么,我们需要为之奋斗。

【第二段:风险管理】。

风险管理一直是商业银行非常重要的一部分。主题教育中着重强调了这一点。不管是个人还是机构,我们都需要时刻检验自己的风险意识,不断掌握风险管理知识,做好风险管理工作。只有这样,才能更好地为客户提供风险控制的服务。

【第三段:团队精神】。

团队精神是商业银行员工必备的素质之一。在主题教育中,我们被要求在每个人和团队中实践这一素质。在团队协作中,我们需要互相学习,互相支持,相互配合,始终保持团队精神,才能更好地完成团队的目标。

【第四段:创新服务】。

在不断变化的金融市场环境下,商业银行也需要不断的进行创新。在主题教育中,我们被要求不断的探索新的服务领域,以更好地满足客户的需求。只有不断地进行创新,才能更好地适应市场的变化和客户的需求。

【第五段:实践与反思】。

主题教育不只是一次集体学习和交流的机会,更为重要的是实践和反思的过程。在主题教育中学到的知识和技能,需要我们在工作中不断地付诸实践,并反思自己的不足,不断完善自我,提升自身素质。

【结论】。

通过这次主题教育,我深刻认识到初心和使命的重要性,更加清晰了风险管理的必要性,也更加深刻了解了团队精神的核心。同时,在这次主题教育中,我也意识到了创新和实践的重要性,以及不断反思的必要性。相信这次主题教育将对我的工作和生活产生重要的影响。

商业银行心得体会篇八

第一条为加强农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)综合柜员制管理,准确、及时处理柜面业务,保障客户和本行资金安全,提高会计工作核算质量和管理水平,现根据《会计出纳基本制度》、《支付结算办法》、《储蓄管理条例》等有关制度的规定,结合“省农村信用社综合业务系统”(以下简称“综合业务系统”)的实际应用情况和本行实际,特制定本办法。

第二条综合柜员制是按照综合业务系统规定的处理权限和操作流程,在严密监控和严格监督下,由单一柜员或多个柜员组合,综合办理储蓄、对公、银行卡、代收代付、中间业务等柜面业务及其会计核算的劳动组合方式。

第三条实施综合柜员制应具备以下条件:

一、营业机构会计出纳管理工作规范。

二、营业机构综合柜员熟悉会计、出纳、结算等业务制度规定,熟练掌握综合业务系统操作技能。

三、安全防范措施达标,监控系统完备,对柜员整个营业时间段进行全程录像,能通过影像回放观看柜员及客户业务处理全过程,且效果达到能看清连续点钞动作及票面的清晰度。

四、终端、打印机、点钞机、钱箱等其它工作机具配备齐全。第四条实行综合柜员制的营业网点按照相互制约、业务需求的原则合理设臵岗位。支行设臵会计主管1名,综合柜员数名,有条件的支行可设主出纳或主出纳兼复核1名;分理处设综合柜员窗口1-2个,综合柜员3-4名。

一、综合柜员负责处理对公、储蓄、银行卡、代收代付、中间业务等日间柜面业务,并分管相关章、证、押。

二、各综合柜员负责对指定柜员处理的业务进行事中(事后)交叉复核。

三、对部分个性化业务(如签发汇票、签发本票、发放贷款、收贷、收息、大小额支付和实时汇兑、储蓄存款挂失、止付、冻结等)可指定窗口办理。

四、各支行设一名主出纳(根据业务量大小的也可指定一名综合柜员兼主出纳),负责管理库存现金的调剂和调拨,保管重要空白凭证、有价单证及抵质押物品。

五、各支行内部管理保持相对的独立性,岗位设臵及柜员休息原则上由会计主管安排,并实行全员柜员及固定上班制度。

六、柜员每人一柜员包,当班时直接向主出纳申请调现临柜,休息时将现金上解主出纳,库存清零,重要印章与重要空白凭证随包入库保管。

七、当柜员兼主出纳时不得使用同一现金号,各柜员超限额部分的现金必须解缴主出纳,使用主出纳卡调拨现金。

八、会计主管每日认真填写《会计主管坐班工作日志》,如遇休息指定专人填写。

九、会计主管按照有关规定管理内部事务,对需要授权的交易进行授权,负责事前、事中、事后监督和日、月、年终数据核对。

各岗位人员必须各司其职,密切配合,严格执行印、证、押分管、对账岗与记账岗相分离、对账单发出与收回相分离等制约制度及综合业务系统的权限管理规定。

第五条建立安全有效的监督、复核机制。综合业务系统采取了实时授权前提下的滞后复核与实时复核相结合的方式,以加强对柜员业务操作的事前、事中、事后的安全控制。

一、事前控制。根据总行制定的交易和授权标准,结合业务实际情况和柜员素质,经总行核准后制定各柜员交易、授权的金额标准。详见第三章综合业务系统操作授权管理基本规定。

二、事中复核。柜员间或专职复核员应对接柜柜员处理的业务进行事中复核。详见第四章复核操作制度。

三、事后监督。会计主管必须加强督导,对柜员的业务操作进行事后监督,详见第五章事后监督。

第二章柜面业务基本规定。

第六条柜面业务管理基本规定。

一、柜员必须严格按照《支付结算办法》、《储蓄管理条例》、《现金管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《会计出纳基本制度》等规章制度以及有关规定,办理对公结算、储蓄、贷款、银行卡、中间业务等各项柜面业务,为客户提供优质高效的服务。

二、柜员受理业务必须认真审查凭证要素,坚持折角核对客户预留印鉴或密码(客户预留印鉴每柜一套);办理现金收付,必须坚持“现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款;转账业务,先借后贷”的原则,受理票据和大额付现须查验取款人身份证,他行票据收妥抵用;挂失和定期存款提前支取严格按规定办理,以确保业务交易合规合法,真实准确。

三、柜员发放贷款时必须认真审查贷款发放通知单、借款借据、合同等相关资料、凭证,要求内容完整、一致、没有涂改,抵质押手续齐备、符合规定;认真审查借款人、担保人、经办人、审批人等签章,要求签章相符、齐全;认真审查借款人、担保人、出质人等身份证件,确认姓名、身份证号码、签名真实、一致;认真审核客户经理设定的科目、对应账户、计结息方式、利率等内容,确保正确无误;认真审查贷款管理规定应审查的其他内容,切实履行贷时审查工作职责。

四、柜员必须严格按照综合业务系统的操作流程办理各项业务,确保办理及时、核算准确。

五、签发汇票(本票)必须严格执行印、证、押三分管的制度,各网点必须明确专人分别负责汇票、本票的签发、盖章,执行平行交接。

六、柜员应严格按照权限办理业务,严禁越权操作,对综合业务系统约定需要授权的各类交易或交易金额超出柜员权限的交易必须经授权人(会计主管、财务会计部、资金营运部、分管行长等)授权或审批后办理,不得擅自处理。

七、柜员办理业务必须以合法有效的会计凭证作为交易处理的依据,柜员交易的每笔业务必须打印交易清单等证明交易合法的记账凭证,并与原始凭证的有关要素核对一致,原始凭证作交易清单的附件,不能打印交易清单的,必须在原始凭证背面打印交易流水分录。

八、柜员办理现金收付必须根据客户或会计主管编制的合法凭证办理,柜员不得编制其他现金收付凭证(现金缴税、代收水电费等除外);柜员办理业务应坚持一户一清,并逐笔记录票面明细,不得同时为多个客户办理业务;柜员不得为本人办理业务,也不得代客户保管存折、支票、印鉴等重要物品,不得代理客户办理存取款、挂失、购买支票、更换印鉴等业务。

九、柜员办理跨柜交易时,业务发起柜员应及时传递凭证,接收柜员应认真核对、及时处理,不得故意压票或拒绝办理。

十、柜员根据账户管理办法的有关规定,受理结算账户的开立、变更、撤销等业务,经会计主管审核后及时上报人行核准或备案。会计主管要妥善保管开户资料并登记《开销户登记簿》。柜员不得办理内部账户的开设,内部分户账的开设由会计主管根据总行统一的要求办理。

十一、柜员发生差错不论金额大小应及时向会计主管汇报,按规定处理;柜员办理错账冲正业务,必须经会计主管授权并在错账冲正凭证上签字后方可办理,任何柜员未经批准不得办理冲正业务;柜员抹账必须经会计主管批准,会计主管应查明原因做好记录,督促柜员每天打印抹账明细清单。柜员补打凭条或交易清单必须经会计主管授权,会计主管在原凭证或补打凭证上注明事由。

十二、支行要明确专柜办理大、小额支付业务、实时汇兑、农信银汇兑业务的接收、转汇、复核,及时打印《支付系统专用凭证》、《实时汇兑补充贷方凭证》。柜员重打凭证必须经会计主管在作废和重打的凭证上签字同意,会计主管应查明重打原因并做好记录。

十三、柜员必须按照规定的标准办理残破币兑换业务,收到或兑换的残破币和零币及时上缴主出纳;必须严格按照反假币的规定,做好假币的收缴工作。

十四、营业中柜员临时离岗,必须将经办的印章、现金、重要空白凭证、有价单证、传票等入箱上锁保管。午休和日终各柜员的账箱入库保管。入库时会计主管和主出纳应检查柜员钱箱等是否齐全。

第七条现金管理基本规定。

一、柜员必须严格按照《商业银行现金收付柜面监督办法》的规定进行大额现金登记备案和履行必要的审批手续。

二、柜员营业终了根据当天的现金收付发生额,核对轧库登记簿、账面库存与实际库存余额一致,当天日终库存限额控制在1万元以内,超限额部分上解主出纳。柜员休息必须缴清库存现金。

三、柜员必须坚持每日轧库不少于三次,并与打印的柜员轧账单核对相符(柜员轧账单随传票上交操作风险控制中心)。工作中发生现金差错,要及时如实向会计主管反映,本着“长款归公、短款自赔”的原则办理。

四、主出纳负责现金整点和调拨。根据现金使用情况向总行调拨和上解现金,根据柜员的钱箱限额和现金使用情况调整柜员的备付金。柜员向主出纳申请领现,主出纳打印现金调拨单随现金交领现柜员,柜员收现后在现金调拨回单上签章,将回单退回主出纳作附件;柜员向主出纳缴现,柜员打印现金调拨单随现金交主出纳,主出纳收现后在现金调拨单回单上签章,将回单退回柜员作附件。主出纳收到柜员上缴的现金,应及时整点。

五、日终主出纳对各柜员所上缴的现金进行清点,对柜员上缴的现金不得下发原柜员使用。

第八条通存通兑基本规定。

一、通存通兑应遵循的基本原则:

1、办理通存通兑业务必须符合《储蓄管理条例》、相关会计出纳基本制度以及现金管理的有关规定。

2、办理通存通兑业务应该遵循客户自愿的原则。为了确保储蓄存款的安全,凡参加通存通兑业务的储户,均应在原开户单位预留密码,无密码不得办理通存通兑。

3、办理通存通兑必须坚持他行业务与本行业务等同的原则,以维护农村商业银行的整体形象。各网点柜员不得以任何理由拒绝或拖延办理符合条件的通存通兑业务,并对不符合条件的客户负责认真解释。

4、办理的通兑存单(折)必须签章齐全,确保凭证的合法性。数据信息输入必须坚持以原始合法凭证为依据,实时输入、实时办理,严禁伪造凭证或无凭证输入数据,避免事故和差错的发生。

5、各网点必须对通存通兑业务进行认真核对,并于次日打印他代本储蓄流水清单,根据流水清单核对通兑业务,会计主管要把好事后监督关,遇有问题及时处理。

6、各营业网点在办理通存通兑业务时不得使用抹账交易。如发生存(取)操作金额与实际情况不一致、存取颠倒等情况,应在征得客户允许的情况下通过交易完成。

二、通存通兑的业务范围:

1、储蓄存款通存通兑业务范围按照《省农村信用社储蓄通存通兑业务暂行管理办法》和综合业务系统相关规定执行。

2、对公通存业务范围仅限于总行批准的账户。第九条重要空白凭证管理基本规定。

一、柜员要做好重要空白凭证和有价单证的管理,坚持按序销号,营业终了登记手工《重要空白凭证使用销号登记簿》,确保实物、手工登记簿、机工登记簿的使用数和结存数核对一致。作废的重要空白凭证,必须剪角(重要空白凭证为单联式的可不剪贴号码)并加盖作废章,并将凭证正本联的号码剪下粘贴到手工《重要空白凭证使用销号登记簿》上。

二、主出纳负责本支行重要空白凭证和有价单证实物的保管。主出纳根据重要空白凭证的使用情况向总行清算中心领用,及时入库保管,建立登记手工《重要空白凭证使用销号登记簿》,确保实物、手工登记簿、机工登记簿核对一致。

三、柜员需领用重要空白凭证时上报主出纳,经过主出纳确认配号,登记《重要空白凭证使用销号登记簿》后做支行出库交易,打印重要空白凭证出库单,柜员收到凭证做柜员凭证调入交易,在重要空白凭证出库单背面打印交易信息并登记手工登记簿。将重要空白凭证出库单交主出纳,柜员要根据实际需要领用重要空白凭证,不得一次领用过多。

四、柜员出售支票等凭证,必须凭客户加盖预留印鉴的领用单办理,并在手工《重要空白凭证使用销号登记簿》上登记。柜员必须加强对售出凭证使用的监督,客户销户时必须收回结存的全部凭证,收回的重要空白凭证,并入当天传票中。如由于客户原因无法收回的重要空白凭证须由客户作出自负后果的书面承诺。

五、重要空白凭证的使用必须坚持交叉复核制度,复核人员签章证明。

六、支行行长和会计主管必须坚持不定期的核查各柜员的重要空白凭证使用、登记和结存情况(每月不少于一次),并在相关登记簿上签章。

第十条atm机的管理规定。

一、各网点应指定atm管理员,负责本单位atm钱箱的维护及日常管理。

二、钱箱实行双人管理的原则,即放入钱箱、取出钱箱、清点钱箱现金等都必须双人办理,可由会计主管和atm管理员双人管理。

三、atm保险箱锁匙由主出纳视同库房钥匙严密保管,atm保险箱密码由会计主管严密管理,不得随意放臵或托人保管,实行平行交接。

四、其余操作规程及管理规定按照《省农村信用社银行卡业务机具管理办法》执行。

第三章综合业务系统操作授权管理基本规定第十一条业务操作与管理必须坚持“划分权限、分级管理、相互监督”的原则。必须严格控制柜员的操作权限和授权权限,具体授权标准按照《农村商业银行股份有限公司综合业务系统操作员管理办法》执行。

第十二条柜员应严格执行本行综合业务系统柜员授权管理办法相关规定,加强操作授权管理,严禁超权限操作。

第十三条柜员代码设臵应遵循代码专人专用、专人专卡(柜员卡)的原则,操作员代码应保持相对稳定,柜员调动或离职须交回柜员操作卡,由会计主管报总行科技部注销原卡及代码。操作员应妥善保管身份卡,谨防遗失或毁损。网点应建立《柜员操作代码(柜员卡)登记簿》,详细记载操作代码(柜员卡)建立、启用、变更、停用等情况,作为永久性的档案保管。

第十四条柜员操作密码应严格管理:

一、各级柜员密码仅限本人使用。

二、各级柜员必须定期或不定期更换密码,每月更换不得少于三次,密码设臵应考虑易于保密,不得使用初始密码或重叠数、顺序数字作为密码。

三、柜员签到或授权,输入密码时,必须要求他人回避。

四、密码解锁可由会计主管向总行科技部电话申请,次日补办书面手续,且短期内不得重复申请,密码重臵必须支行向科技部书面申请方可办理。

第十五条营业中柜员临时离岗,必须将系统退至初始登录状态。

第十六条综合业务系统中机构签到(签退)和柜员签到(签退)的管理。

一、必须明确办理机构签到和签退的责任人,各级柜员负责各自柜员签到和签退的办理。

二、柜员当日业务处理完毕,办理柜员签退手续。对己办理签退的柜员,若需继续办理有关业务交易,应经会计主管批准,方可重新办理柜员签到。

三、机构当天业务结束平账后,必须及时办理机构签退,若需延迟签退的必须向总行科技部申请。

四、已经办理签退的机构,若需继续办理有关业务交易,应经总行科技部批准后,方可重新办理机构签到。

第四章复核操作制度。

第十七条综合柜员业务复核基本要求:

一、复核是保证柜员业务操作规范准确,确保会计出纳工作顺利进行而实行的监督。

二、复核员必须具有较高的业务素质和责任心,严格按照规定办理事中复核操作。

三、复核员必须按规定逐笔认真复审原始凭证的真实性、合法性,并确保交易选择及要素录入的准确性和完整性。经复核后的传票(加盖复核员名章)按柜员整理。

四、对于同城业务、实时汇兑和大小额支付业务必须全部复核后才能提出票据、发出数据。

第十八条复核工作的时间要求。对于一般业务交易实行滞后复核,柜员根据会计凭证在自我审查、自担风险的前提下直接处理,复核员在日终结束前分批次对指定柜员的一般账务处理进行复核,以实现对柜员操作的监督。对于大小额支付业务必须实时复核。对于交易金额较大的业务,记账员应提请复核员实时复核。

第五章事后监督及凭证、报表的装订第十九条事后监督相关规定。

一、会计主管必须坚持每天对柜员业务进行事后监督:1.核对机构轧账表是否与柜员轧账表相符。

2.核对柜员流水账是否完整,对照交易凭证逐笔勾对柜员流水,并在柜员流水账清单上签名,以明确责任。

3.核对他代本清单是否与相关科目汇总凭证发生情况相符。4.查阅柜员抹账明细清单,检查柜员抹账的合规性。5.检查主出纳及各柜员是否按规定管理现金、重要空白凭证和有价单证。

6.检查实时汇兑和大小额支付业务是否按规定打印,重打补充凭证是否合规。

7.检查其他需进行会计事后监督的内容,并认真记载《会计事后监督登记簿》。

二、总行稽核辅导员必须定期对会计主管开展事后监督的情况进行检查考核,通过检查事后监督记录、抽查相关账表凭证、稽核相关业务等办法,从而综合评价与考核会计主管履行事后监督职责的情况。

第二十条凭证、报表装订相关要求:

一、每日营业终了,柜员应将当日业务凭证按流水号顺序勾对整理后,填写柜员记账凭证汇总表,随同打印的柜员轧账单、现金收付日记簿、柜员本地流水账清单(次日打印)上交会计主管。

二、大小额支付来账凭证、贷方补充报单与税单每日打印311b对公通存通兑贷方清单臵相关凭证首页,农信银解付报单每日打印311b对公通存通兑借方清单臵相关凭证首页,每日核对,若当日不能打印补打后原传票并进行核对。

三、会计主管完成事后监督后,按下列顺序排列整理并装订传票:机构轧账单;按柜员操作号顺序排列柜员记账凭证汇总表、柜员轧账单、现金收付日记簿、柜员本地流水账清单、当日业务凭证(按流水顺序排列);通存通兑清单、汇总凭证、实时汇兑和大小额支付业务贷方补充凭证、税单;需要装订的其他凭证。

四、报表的打印与装订:各网点应指定专人负责打印各类日报表,按日期顺序专夹保管,按月(季、年)装订,上缴会计主管归档保管。

第六章罚则。

第二十一条实施综合柜员制的支行及各级柜员应严格遵守本办法规定,如有违反,总行将视情节轻重,按照相关规定追究相关责任人的责任。

第七章附则。

第二十二条本办法由总行负责解释、修订。第二十三条本办法从印发之日起执行。

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